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银行屡接征信罚单 行业“雷点”积重难排

作者:股票配资网 时间:2020-07-08 11:12:31 关键词:银行屡接征信罚单 行业“雷点”积重难排 点击:

  9月5日,中国人民银行泉州市市中心支行(以下简称“泉州中央支行”)宣布了关于光大银行南安支行,丰泽支行和晋江支行的行政处分决定。

  根据公告,泉州中央银行因违反《信贷管理规定》的有关规定,共计开征了17笔。罚款4万元。

  《 JFJ来宾征服》新宿非个人,独立21世纪经济报告记者不完全统计,中央银行,自2015年起2015年各种金融机构,例如小额贷款公司和汽车金融公司。

  其中,尽管银行在技术,系统和管理方面更加成熟和标准化,但银行却受到了60多个案件的最高罚款。从受罚银行的清单,国家开发银行的政策性银行到具有中国银行,农业银行等特色的国有大型银行。没有。城市和地方商业银行也被罚款,几乎所有类型的银行都被罚款,许多银行被罚款不止一次。

  光大银行这次是在三个分行处受罚的,它并不是第一个收到信用检查票的人。今年3月,济南分行因违反《信贷管理规定》而被罚款100,000人。2016年11月,光大银行晋州分行还收到了两张信用证罚单。行业中的一些人指出,对违反信用信息的处罚对于单个组织而言不是问题,而是行业问题。

  当然,有一些有趣且合规的游戏

  在关于光大银行泉州分行三支行行政处罚的决定中,中央银行未解释其具体违规行为。《 21世纪经济报道》的记者向光大银行询问了处罚和纠正措施的具体原因,但有关方面正在证实,目前尚无具体解释。

  《 21世纪经济报道》的记者数了先前由中央银行发行的信用惩罚票。违反的具体原因是,我们通常不会根据未经授权的个人或公司信用信息查询,安全控制和法规来报告个人信息。

  一位在华南一家证券公司的信贷业务中工作的人告诉21世纪经济报道,银行目前的信贷报告业务有两个主要方面可能是不规则的:。首先,您需要先获得客户的许可,然后才能查询客户的信用信息。如果您没有权限,或者您首先提出要求,则权限是非法的。其次,您与我们联系的客户信息仅可用于与其相关的业务发展,使用后必须保密,如果泄露,将对您的个人信息的安全性产生不利影响。。

  此外,银行在所有金融机构中拥有最专业和最风险的管理,并且最受客户信赖,但是在实际业务中存在各种问题,有些银行承担着风险和风险。我还指出,这将是可能的。

  ``举例来说,我们表明当房地产开放时,许多客户成倍增加,开发商和客户需要当场提交所有材料并期望完成合同。我会的目前,对于购房者来说,在他们买房之前最重要的事情是,如果您可以快速响应这项交易,银行是否可以向您贷款。为了确定银行是否可以向客户提供贷款,客户的财务证明需要检查信用报告,但是是否需要采访该人的银行并根据要求获取批准信息。,该过程无法即时完成。对于银行而言,这可能意味着失去该客户。一些银行可能会使用查询信用信息和补充授权的方法来适应实际的业务需求。所述银行信贷经营者表示。

  他还说,类似的实际业务需求和法规之间仍然存在许多不一致之处,并且每条生产线的运营可能会有所不同。一些银行选择与开发商和客户妥协并补充批准,而一些银行可能会根据监管规定要求实施。这还取决于开发商和银行之间谁更强。

  股票银行信贷业务的另一位人士告诉记者,有时银行和开发商方A和B的立场会互换。例如,在抵押业务中,银行的角色通常只属于乙方。尤其是在东南部金融机构人口稠密的城市,银行之间的竞争非常激烈,过去曾发生过合规与利益冲突。但是,由于最近信贷业务的加强和监管更加严格,标准化进程正在大大加强。

  行业合规性受阻,时间长

  信用违规的另一个主要风险是客户信息安全。

  中央银行信贷信息总监之一?Kunch先生在6月公开指出,了解个人信息的安全性和保护个人隐私权是信用信息监管的要点之一。不要犯罪。“如果该机构在这方面遵循红线,它必须承担法律责任。”

  但是,银行工作人员披露或转售客户的个人信息并不罕见。

  来自深圳的杨先生在查询个人的信用报告后,发现一家没有批准或交易的持股银行询问了信用报告的记录,并且在该银行未批准对信用报告的查询之后,怀疑由于借出或出售财产而不断向手机泄露个人信息。当朱先生询问银行时,他解释说登录密码和询问负责人的密码已被传递给另一位同事,他不知道实际上是谁做的,此后,银行分行被搬走了,相关的计算机信息丢失。,不能追究责任。您会看到在银行内管理客户信息存在真正的隐患。

  一家股票银行信贷业务代表在《 21世纪经济报道》中说,与合规相关的检查和对信贷相关业务的监督存在一定的困难。对于诸如抵押之类的贷款业务,相对容易确认,并且每个业务都有独立的信息,例如面部签名和批准,因此很容易知道是否存在违规行为。但是,可能需要进入银行并从内部端口系统进行检查,尤其是对于拥有大量客户且难以验证的信用卡。

  一家拥有大型国有银行信贷业务的人士说,在21世纪的商业先驱中,中国的信贷报告机制建立得很晚,因此早期的金融机构没有监管文件来检查客户信息。是的自2013年以来,银行才开始与客户进行沟通。签署个人信用检查查询的批准。这可能会使某些银行的现有客户未经批准,这可能会影响合规性。